Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy 2026 – warunki, banki i nowe limity cenowe

Czym jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) to jedyny aktywnie działający rządowy program wsparcia zakupu nieruchomości w Polsce w 2026 roku. Jego filarami są: gwarancja BGK zastępująca wkład własny (do 100 000 zł) oraz spłata rodzinna – czyli jednorazowa spłata części kapitału kredytu przez BGK po urodzeniu drugiego lub kolejnego dziecka. Program nie oferuje obniżonego oprocentowania – kredyt jest komercyjny, ale dostępny bez oszczędności na wkład własny.

Kto może skorzystać z programu RKM?

• Osoby bez prawa własności innego mieszkania lub domu w dniu złożenia wniosku
• Wyjątek: rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci mogą posiadać jedno mieszkanie (do 50 m² dla 2 dzieci, 75 m² dla 3 dzieci, 90 m² dla 4+ dzieci)
• Brak limitu wiekowego – program nie jest ograniczony do osób poniżej 35. roku życia
• Zarówno osoby samotne, jak i pary i małżeństwa mogą ubiegać się o kredyt

Jak działa gwarancja BGK i ile wynosi?

Gwarancja BGK zastępuje wkład własny w banku – zamiast wpłacać 10–20% wartości nieruchomości, bank zabezpiecza się gwarancją państwowego Banku Gospodarstwa Krajowego. Kluczowe parametry:

• Maksymalna gwarancja: 100 000 zł
• Przy 0% wkładu własnego: maksymalna cena nieruchomości wynosi 500 000 zł
• Łączna suma gwarancji i wkładu własnego nie może przekroczyć 200 000 zł (maksymalna nieruchomość: 1 000 000 zł)
• Opłata za gwarancję: jednorazowo 1% jej kwoty (maksymalnie 1 000 zł)

Spłata rodzinna – ile dostaniesz po urodzeniu dziecka?

To unikalna cecha programu. Po urodzeniu drugiego dziecka BGK spłaca jednorazowo 20 000 zł kapitału kredytu. Po urodzeniu trzeciego i każdego kolejnego dziecka – kolejne 60 000 zł. Spłata rodzinna zmniejsza saldo kredytu i obniża przyszłe raty. Warunkiem jest, by dziecko urodziło się w trakcie spłaty kredytu w ramach programu RKM.

Limity cenowe nieruchomości w Q2 2026

BGK aktualizuje limity maksymalnej ceny metra kwadratowego co kwartał. Nieruchomości droższe od limitu nie kwalifikują się do programu. Limity są zróżnicowane dla poszczególnych województw i miast – sprawdź aktualne wartości w kalkulatorze na stronie BGK lub w wybranym banku przed złożeniem wniosku.

W których bankach złożysz wniosek?

W 2026 roku Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oferują: PKO BP, Pekao, Alior Bank i Santander Bank Polska. Każdy bank stosuje własną marżę i scoring – warto porównać oferty lub skonsultować się z niezależnym doradcą kredytowym. Prestige Investment współpracuje z doradcami finansowymi, którzy bezpłatnie przeanalizują Twoją zdolność kredytową i dobiorą najlepszą ofertę – skontaktuj się z nami.