Pierwsze Klucze 2026 – co wiemy o nowym programie mieszkaniowym?

Skąd pomysł na Pierwsze Klucze?

Po wyczerpaniu limitu Bezpiecznego Kredytu 2% na początku 2024 roku i gwałtownym wzroście cen, który ten program wywołał, rząd postanowił stworzyć jego następcę – zaprojektowanego tak, by nie nakręcać spekulacji cenowych. Program Pierwsze Klucze (znany też jako Klucz do mieszkania) trafił do wykazu prac legislacyjnych Rady Ministrów w II kwartale 2025 roku. W czerwcu 2025 roku rząd wstrzymał jednak prace nad częścią dotyczącą dopłat do rat – ich ostateczny kształt na kwiecień 2026 roku warto weryfikować na bieżąco w oficjalnych źródłach.

Kluczowa różnica: tylko rynek wtórny

Największa zmiana w stosunku do BK2% to wyłączenie rynku pierwotnego z programu. Pierwsze Klucze obejmują zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym oraz zakup działki z budową domu jednorodzinnego. Założenie jest proste: brak dopłat do nowych mieszkań deweloperskich ma zapobiec kolejnej fali wzrostu cen na rynku pierwotnym, jaką wywołał BK2%.

Limity cenowe – ile może kosztować nieruchomość?

Program zakłada ścisłe limity ceny za metr kwadratowy, aktualizowane co kwartał:

• Warszawa, Kraków, Wrocław, Gdańsk, Poznań: limit 11 000 zł/m²
• Pozostałe miasta i gminy: niższy limit (szczegóły w rozporządzeniu)
• Całkowita cena nieruchomości musi mieścić się w limicie – inaczej brak dopłat

Warunki uczestnictwa w programie

• Brak prawa własności mieszkania lub domu w dniu złożenia wniosku
• Wyjątek: rodziny z co najmniej 2 dzieci mogą posiadać współwłasność do 50%
• Kredyt na minimum 15 lat ze stałą stopą procentową przez pierwszych 60 miesięcy
• Dopłaty do 120 pierwszych rat (10 lat)
• Nieruchomość musi być przeznaczona na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych

Co z programem w kwietniu 2026 roku?

Na dzień publikacji tego artykułu program Pierwsze Klucze nie został jeszcze uchwalony w pełnym kształcie. Rząd wstrzymał prace nad częścią dopłat kredytowych, koncentrując się na innych elementach polityki mieszkaniowej. Sytuacja jest dynamiczna – śledź komunikaty Ministerstwa Rozwoju i Technologii oraz pytaj doradcę kredytowego o aktualny status. Kiedy program ruszy, nasi agenci natychmiast zaktualizują klientów.

Co teraz zamiast dopłat? Opcje dla kupujących

• Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) – jedyny działający program BGK, kredyt bez wkładu własnego
• Rynek wtórny z negocjacją ceny – korekta -1% do -3% w największych miastach daje pole do rozmów
• Stałostopowy kredyt hipoteczny – zabezpieczenie przed wzrostem WIBOR na 5–10 lat
• Zakup domu na Mazowszu poza Warszawą – Radom, Garwolin, Piaseczno znacznie poniżej limitów

Prestige Investment na bieżąco śledzi zmiany legislacyjne i informuje klientów o uruchomieniu programów. Umów bezpłatną konsultację – doradzimy, kiedy i jak skorzystać z programu lub jaką alternatywę wybrać już dziś.